工伤保险和人身意外险的七大不同

2018-09-17

一家企业因为买的是人身意外险而不是工伤保险，员工出现事故后，尽管扣除了商业险赔款，企业还是赔了约60万元。这种事如果发生在小企业，要么根本赔不起，要么会让企业赔得一蹶不振。

公司为职工所办理的是人身意外伤害保险，属于商业保险的范畴。社会保险与商业保险虽然都是保险，但二者性质不同，在适用范围、基本原则、筹资办法、待遇水平等诸多方面均有区别。

工伤保险是政府建立的社会保障制度的一个组成部分，是社会保险的险种之一，人身意外伤害险是商业保险的一种。它们之间的区别主要是：

1.实施保险目的不同。

工伤保险是政府的一项社会保障政策，人身意外伤害险商业性较强，以利润为经营目标。

2.实施方式不同。

工伤保险是强制性保险，人身意外伤害险的实施是在双方自愿基础上产生的。

3.实施范围不同。

工伤保险的被保险人与用人单位之间的关系是一种劳动关系，人身意外伤害的保险人与被保险人之间的关系是一种等价交换关系。

4.保险基金来源不同。

工伤保险是贯彻劳动者个人不缴费原则、保险费全部由企业单位承担，摊入成本，当收支不平衡时，国家财政给予一定的补贴；人身意外伤害保险一般是根据保险合同的规定，由投保人负担。

5.保险金额确定和给付不同。

工伤保险金额完全依照社会保险法规的规定给付，人身意外伤害险的理赔金额则是由保险人与投保人双方确定的。

6.保障程度不同。

工伤保险所提供的保障水平一般仅满足于被保险人的基本生活需要；人身意外伤害险所提供的保障水平的高低，完全取决保险双方当事人的约定和投保人交费的多少而决定。

7.法律关系不同。

工伤保险属社会保险法规范畴受国家法律法规调整；人身意外伤害险是属经济合同法调整范畴，由经济合同约定的内容调整。